我国居民理财行为的影响因素分析开题报告

21世纪我国金融理财进入高速发展阶段，居民理财展现出多元性、综合性的特点。与此同时互联网金融的崛起丰富了传统的投资模式，国内外的居民理财行为特征焕然一新。在数字经济的背景下，研究我国居民的理财行为及其影响因素有以下几点意义：

一、通过早期研究和当期研究的对比，从背景入手能够初步了解近十年来居民理财行为的变化和差异，进而可以归纳、概括出当下我国家庭和个人理财行为的新特征，发现新的理财热点和痛点。

二、通过对居民的背景、个体特征、金融状况进行调查和量化记录，分析其与理财行为的数量经济关系，能够寻找出什么因素影响及其如何影响我国居民的理财行为。

三、知识经济时代的来临，为民理财带来了新的契机，通过探究居民理财的行为发展趋势，虽然不能详尽个人的投资行为预测，但能够整体把握庞大微观个体的投资走向，进而为企业和个人发展提供相关建议。

四、面对金融投资手段的不断丰富，许多理财产品涌现的同时也催生了诸多复杂的问题，研究居民理财行为有助于国家从宏观政策把握对金融企业的行业规范，同时不断更新、调整收入分配等政策以适应社会发展需求。

研究内容：

1、阐明选题的背景及意义，回顾相关内容的研究动态，提出研究视角、方法、目标及技术路径，给出本研究的难点、创新及展望。

2、研讨国内外文献，通过整体性和局部对比性的分析，初步探究并归纳我国居民理财行为的特点。

2、利用中国家庭金融调查与研究中心的调查数据（CHFS2017），对所研究对象的特征数据进行统计描述、可视化分析，给出个人和家庭的背景特征。

3、建立相关统计模型，寻找出什么因素影响及其如何影响我国居民的理财行为，同时归纳、描绘他们的影响路径和影响因子重要程度。

拟解决的关键问题：

1、我国居民现在的理财行为整体特征是怎样的？

2、哪些因素主要影响了我国居民的理财行为？

3、对于具有不同个体特征的个人或家庭（如收入、年龄、地区等），他们的理财行为有何差别，这些因素对他们的影响多大？

4、数字经济背景下我国居民理财行为有哪些突出特点以及这些新特征如何受相关因素的影响。

5、对于新的特征，哪些因素和宏观问题需要被重视？ 我们应该给出怎样的建议和对策？

根据现有文献的综述，大量国内外学者重点研究了居民理财行为的特点及其影响因素，阐明了研究该问题的重要作用和发展历程，同时近年伴随数字经济全球化的特点，兴起了互联网金融投资的研究。许多学者还研究了相关政策、企业行为变化和居民投资热点等课题。

国外学者从90年代起就做了系统性的研究，早期Guiso L（2005）认为缺乏认识是限制家庭理财的首要原因；类似的结论在美国一项研究中有体现，即投资者越了解股市，参与股市以及投资的比例会更高。Johan Almenberg等（2015）的研究表明了性别这一日益显著的重要因素，他发现金融知识的储备男性优于女性，因此股市投资理财的成功率也更高。Agnew S等（2015）研究了跨国样本的男女性金融理财差异也得出了相同结论，即男性表现出更强的投资意识，对财税知识的掌握也更全面。关于互联网的背景下如何培养理财意识，Angel S等（2018）通过设计实验，指出纪录片教育、理财APP并不能有效帮助建立理财意识，但是“投资网站”备受青睐，这反映了如今互联网对居民投资有引导作用的重要特征。

国内学者关于整体性的研究主要集中在刻画不同居民的理财行为特征、影响因素的归类、心理与信息传导及互联网等新概念对个人的作用方面。

韩书成（2003）指出居民为什么要理财：即进行风险分担、增加额外收入，而这又是空闲资本的流动性与对稳健性的偏好使然的。此外，中国资本市场的发育速度、经济体制改革起了外部主要作用，由于各地经济发展不平衡导致了我国居民理财的盲目性、差异性和城乡分割性。

针对不同地区的人群理财行为，柳小清（2016）发现农村个人理财业务基础设施严重不足、理财产品门槛高、居民抗风险能力低，这些导致了居民不敢理财、无法理财。李炯等（2018）以甘肃省、河南省为例，指出同样为农村，不同地区存在思想差异，理财行为也不同。影响其是否理财、如何理财的因素有资金匮乏、思想保守、资金周转过慢、知识匮乏等。

对于个人来说，肖尧（2008）等研究发现学历、家庭成员结构和年收入是影响城镇居民理财行为的主要因素，因此家庭以稳健投资为主。除财富和文化水平等因素外，王刚贞等（2015）还指出家庭成员的投资经验、收入可变现性可能有影响，并且发现风险偏好会随着财富水平的增加而增加，投资经验是居民建立风险感知的重要途径，性格特征则是投资人的一项重要的非经济因素。

同时面结合家庭和互联网因素，尹海飞（2019）具体的研究结果显示学历、家庭可支配收入影响城镇居民互联网理财参与度；购买年限、期望收益等因素正向影响居民的互联网理财资金投入程度；性别、理财专业知识学习程度等因素对参与互联网理财的风险态度产生正向影响。陈妙玉等（2019）将互联网理财群体选定为青年学生，表明男生的网络理财经历优于女生；父母的理财方式对子女影响最深，且产生正向积极影响;越渴望收益的人理财经历越不好。

综上，有关居民理财影响因素的国内外研究有所差异，但相同点是对用户的分类更加明确，这有助于进一步理解这些因素的影响机理和适用范围。相对缺乏研究的领域是各类因素的影响程度、具体理财资金配比差异等。

研究计划：

1．2022年11月20日（本学期第十周）——完成选题工作；

2．2022年12月11日前——完成开题工作；

3．2022年3月19日前——完成初稿和中期检查工作；

4．2022年5月14日前——完成论文修改、重复率检查、定稿、外文文献翻译工作；

5．2022年5月28日前——完成答辩环节工作，成绩发布，二次答辩；

6．2022年6月11日前——完成校级优秀毕业论文评选工作；

7．2022年6月12日——6月20日：院系完成论文工作总结、遴选参评省优论文、督导组毕业论文校内抽检工作。

撰写方案：

一、引言，提出研究意义、目的和相关背景。

二、文献综述，通过比对国内外研究，对相关研究状况综合评述。

三、数据描述与方法介绍，对数据来源和文章所用方法叙述。

四、描述性统计与可视化分析：不同群体老年人心理状况，对数据进行简单的描述性分析。

五、统计模型，分析对全部老年人心理健康影响显著的因素，以及高分组和低分组的老年人的不同影响因素，及对特定心理状态的Logit分析

六、结论与建议。