1. 研究目的与意义
一、选题理由
近年来我国经济平稳迈入新常态，由原先的追求经济高速增长转变为追求经济高质量发展，此经济背景下，居民的生活水平也有了明显改善。据国家统计局发布的《2021年国民经济和社会发展统计公报》显示，2021年全年我国居民人均可支配收入达到35128元，较上年实际增长了8.1%。尤其是农村居民人均可支配收入达到18931元，实际增长了9.7%，高于城镇居民人均可支配收入增速2.6个百分点。农村居民收入的增加一定程度上引起了他们消费支出结构的改变，且使农村居民对于投资理财、金融相关产品的兴趣和需求有所增加，同时，储蓄支出仍在支出中仍占有较大比例，由此可见农村商业银行以零售业务为主要方向进行转型升级有较大的发展潜力和发展空间。
目前我国商业银行的零售业务主要以储户个人与小微企业为客户群体, 尽管在存贷款规模与利润贡献方面难以与对公业务相提并论, 但是商业银行的零售业务大都具有风险较低、成本消耗低但经济附加值高等优势。针对当下互联网、大数据、云计算等高新技术高速发展而大部分农村商业银行仍依赖传统模式进行经营的情况，如何以占农村商业银行业务大头的零售业务为重点进行转型升级，从而使农村商业银行更好地适应经济发展新常态成为农商行当前面临的重要问题之一。同时，当下金融供给侧改革深化，各类经济政策持续聚焦中小银行，且金融监管趋于统一又为商业银行发展创造了更为公平的竞争环境，农村商业银行如何把握机会，明确自身定位，从而更好地服务“三农”、支持脱贫攻坚以及助力农村经济建设也成为农村商业银行不容忽视的发展要点。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
一、引言
（一）选题背景与意义
3. 国内外研究现状
当前经济背景下，利率市场化的不断深入，金融体系的不断改革，客户需要的不断变化，以及互联网金融的发展壮大，都对商业银行传统业务的发展造成了一定的影响，于是风险低、成本低、收益稳定的零售业务成为众多银行改革转型关注的重点。农村商业银行作为区域性的商业银行，努力探索零售业务转型具有积极的现实意义。关于农村商业银行零售业务转型的研究可以分为以下几个方面：
（一）从农村商业银行零售业务转型意义方面进行探讨的有：
刘恺（2013）指出商业银行的零售业务除了能应对利率市场化和巨大的市场需求，也是应对融资脱媒的有效措施，优质公司客户降低对银行存款的依赖之后，银行需要积极发展个人储户和小微企业，通过零售业务争取更多盈利机会。刘清军（2018）在其文章中提出商业银行零售业务转型是迎合资本充足率监管的现实需要，近年来我国银行业逐步进入了一个以资本监管为核心的审慎监管新时代，资本充足率成为商业银行生存与发展的生命线，而零售业务成为许多商业银行新的利润增长点，零售业务的运营状况直接影响商业银行的资本充足率。
4. 计划与进度安排
1. 论文题目
2. 摘要
3. 引言
5. 参考文献
[1] 刘杨.我国商业银行零售业务转型路径探析[J].全国流通经济,2021(32):46-48.DOI:10.16834/j.cnki.issn1009-5292.2021.32.053.
[2] 周倜. 重庆农村商业银行零售业务转型策略研究[D].重庆工商大学,2021.
[3] 赵振华.农村商业银行零售业务转型发展策略研究[J].现代商业,2020(35):85-87.DOI:10.14097/j.cnki.5392/2020.35.029.
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