1. 研究目的与意义
随着市场经济的发展，国民收入分配体制的进一步完善，我国居民的家庭收入和个人收入逐渐增加。
与此同时，可支配收入的快速增加促进了个人理财市场的发展。
随着技术环境和经济环境的变化，传统的盈利模式和产业市场格局已经无法满足银行对盈利的需要实现银行盈利需求的途径之一是开展理财业务。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：我国个人理财业务起步较晚，进入21世纪后，人们的理财意识才逐步加强，理财市场规模也逐步变大，各银行纷纷开展理财业务扩大收入来源。然而我国银行的理财业务还存在的许多不足之处，是需要我们仔细研究解决的问题。
拟解决的关键问题：本文先写目前我国个人理财业务的现状及发展状况，虽然理财市场呈现爆发式的增长，但是居民理财观念不强，不利于理财业务的发展。再从多角度深度解析现今理财业务发展中存在的问题，如理财产品创新不足，创新机制不完善，忽略理财产品的长远利益，缺乏高素质理财人员，缺少有力的系统支持，风险防范意识不够等问题。最后运用所学专业知识对问题逐一分析，提出相对应的对策和解决方案,如开发新的理财产品，完善创新机制，培养专业的理财人员，加强风险管理体系建设，提高风险防范意识等。
写作提纲：本文的总体的提纲如下：
3. 国内外研究现状
国外研究现状：国外银行理财业务起步早，发展至今已趋于成熟。因此，银行理财业务的相关研究也开始较早。20世纪60年代以来，国外银行理财业务发展迅速，相关的个人理财研究也伴随着业务的发展逐渐开展，现今已经形成了比较成熟的研究体系。 G Victor Holman和Jerry S Innocent Blumenthal(2003)在《个人理财计划》一书中对银行理财产品的选择进行了研究，介绍了各种理财工具的特点及适用人群。书中观点认为个人或家庭的理财交易是一个整体，理财工具的选取应从整体的财务目标和规划全方位考虑，不局限于单独某一点。Stefan Buehler(2006)在个人理财业务的定位方面强调银行在提供理财业务时要注重客户的差异化，针对不同的客户提供不同的理财产品，在详细理解客户的需求基础上，制定符合客户需求的理财产品。玛丽#8226;安娜#8226;佩苏略(2007)在《银行家市场营销》一书中将银行理财产品与市场营销相结合，认为商业银行在推广理财产品、拓宽市场时同样需要制定合理的营销战略，如市场细分、市场定位、根据市场需求开发新的理财产品。在克里斯#8226;罗宾逊和夸克#8226;霍(2010)写的《个人理财规划》书中，作者通过对加拿大商业银行个人理财业务详细分析，从理论和实践两个不同的层面，对商业银行个人理财业务进行了全方位的介绍和透彻的分析。凯伦.D#8226;哈尔彭(2011)在《认识金融:货币、资本和投资》中强调了经营管理、对市场的认识、品牌的树立对于理财的重要性。
国内研究现状：相较于国外银行理财业务，我国银行理财业务发展较晚，相关研究也相对薄弱。我国理财业务的研究多是基于国情，借鉴国外经验形成理论，因此研究成果的创新性不是很多。 辛荣(2008)在《我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析》中将我国的人民币理财产品分为债券型、信托型、结构型及QDII型四大类，并针对债券型理财产品进行了回归分析，认为对收益率产生影响的因素有投资期限、本金保障、银行信用评级、客户和银行的提前终止权和银行类别。梁敏芳(2011)在《我国商业银行个人理财业务发展策略研究》一文中认为，个人理财业务是商业银行按照客户的资产多少、收入高低、消费情况以及风险承受能力，给客户制定阶段性的投资目标，实现客户个人资产效益最大化，在这过程中商业银行会提供具有针对性和综合性的服务，根据需要向客户提供差异化的产品。随着我国银行理财业务的不断开展和社会环境的不断变化，银行理财业务要实现积极健康的发展就需要不断更新发展策略。谢怀筑，陈利敏(2014)在《美国个人理财业务的发展历程及对我国的启示》一文中借鉴美国个人理财业务发展经验，对于我国商业银行发展个人理财业务提出了创新性的建议，认为我国商业银行应该注重财务准备，报酬支付方式以及消费贷款等在个人理财业务中的重要作用。黎畅,申韬(2015)指出，商业银行理财业务发展过程深受监管政策的影响，监管当局要采取适当的政策和措施，为我国理财业务创造良好的外部环境。
4. 计划与进度安排
以时间为序本文写作计划如下：
1.1月搜集国内外个人理财业务相关文字、数据、图形资料，筛选信息。 2.2~3月对搜集到的资料进行细致地整合分析，总结问题，提出解决方案，完成初稿。
3.4月对初稿中不完善的地方进一步修正。
5. 参考文献
[1] G#8226;维克托#8226;霍尔曼，杰利#8226;S#8226;诺森布鲁门.个人理财计划[M].李庆春译.北京:中国财政经济出版社，2003.
[2]Stefan Buehler, Justus Haucap.Strategic Outsourcing Revisited[J]. Journal of Economic Behavior Organization, 2006, (61):326 [3]玛丽#8226;安娜#8226;佩苏略.银行家市场营销[M].中国计划出版社,2007
[4]克里斯#8226;罗宾逊,夸克#8226;霍, 个人理财策划[M],中国金融出版社，2010 [5]凯伦.D#8226;哈尔彭，认识金融:货币、资本和投资[M].人民邮电出版社，2011
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